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因“殺傷力”大，煤氣爆炸事故頻頻引起關注。8月21日，“母女開門起靜電引發煤氣爆炸”這一話題登上微博熱搜，據媒體報道，8月9日中午，11歲女孩小夢和媽媽突然聞到廚房傳出濃烈的煤氣味。隨后，母女倆便去查看。然而，就在她們拉開廚房門的瞬間，爆炸突然發生。目前，母女倆因重度燒傷還在醫院緊急救治。

通過一起起煤氣爆炸案例不難發現，一旦發生室內天然氣事故，往往會給用戶帶來人身傷害和較大的經濟損失。有風險就有保險的身影，很多保險公司紛紛推出為燃氣用戶量身定制的“燃氣保險”，燃氣保險能發揮哪些作用?燃氣保險的保障責任中，又將哪些情況排除在外?

燃氣險可“對口”保障，每天低至幾毛錢

“唐山古冶區一小區發生燃氣爆燃事故，一人受傷”“浙江寧波一村民家中煤氣爆炸致房屋坍塌”“液化氣事故中‘軟管’惹禍超三成”……居民家中燃氣爆炸事故屢見報端。

據中國城市燃氣協會安全管理工作委員會發布的《全國燃氣事故分析報告·2022年第一季度》顯示，2022年一季度，收集到的全國(不含港澳臺)燃氣事故數量共計278起，其中居民用戶事故174起，占燃氣事故總數的比例最大。

天然氣屬于易燃易爆炸品，在儲存、輸送、使用過程中具有較大的危險性，如發生泄漏時沒被及時發現并采取有效措施，容易引發火災甚至發生爆炸。此外，天然氣還具有毒性。管道天然氣進入千家萬戶雖然帶來了便利，不過，一旦發生天然氣事故，給燃氣用戶帶來的經濟損失少則幾千，多則幾萬甚至幾十萬、上百萬。面對這樣的一筆經濟損失，很多家庭都無力承擔。

在面對燃氣風險時，除了在使用過程中注意，燃氣保險的出現為燃氣用戶提供了防災減損新思路。燃氣保險是指燃氣用戶(即被保險人)在保險合同期間因為使用燃氣引起的爆炸、火災、泄漏中毒等造成的意外身故、傷殘、醫療費用及家庭財產損失，保險公司給付保險賠償金的險種。保險公司推出的燃氣保險包括商用燃氣用戶綜合保險、民用燃氣綜合保險等。以民用燃氣綜合保險購買方式為例，燃氣用戶可以在保險銷售平臺、燃氣公司在提供的在線服務以及燃氣公司線下網點等進行投保。

以民用燃氣保險為例，如果用戶購買了燃氣保險，就能把事故造成的絕大部分經濟損失轉嫁給保險公司，從而有效化解用氣風險。“8.8元保一年”“保費每天只需幾分錢”……從保費價格來看，因保障責任的差異、保額的大小不一，保費從一年幾十元至上百元不等，意味著最低平均每天低至幾分錢甚至幾毛錢，就能讓家庭用氣獲得一份保障。

“燃氣保險主要賠償三方面的損失。”資深精算師徐昱琛表示，一是賠償燃氣造成的使用人及家庭的人員傷亡包括身故傷殘、醫療救助費用;二是燃氣爆炸造成自身財產損失等;三是賠償燃氣事故給第三方造成的影響。

簡而言之，發生了燃氣事故，燃氣保險能賠償由此造成的人、房屋、財產等方面的損失。以某平臺在售的一款燃氣保險為例，分為基礎款、優選款、無憂款三個版本，每個版本對應不同保額，比如39元的無憂款保險責任中，燃氣意外身故/殘疾的保額為50萬元、房屋主體損失的保額為100萬元、第三者燃氣意外事故保額為30萬元。也有保險公司推出的燃氣家財險包含了特色的保障責任，包括危房一次性輔助金、租房補貼等。

擅自安裝、私自拆修，不賠！

燃氣保險雖然保障多多，但燃氣發生事故造成的人員傷亡及財產損失，保險公司都賠嗎?

從燃氣保險所指的燃氣范圍來看，理賠范圍內的燃氣一般是指包括天然氣、煤氣或液化氣，形式包括管道和瓶裝天然氣。

以民用燃氣保險為例，通過保險產品了解到，要想煤氣事故發生后獲得保險公司理賠，保險條款中可能會約定保險標的的房屋有合法產權。有的保險條款中還會載明，不承擔用于經營生產的房屋或財產損失，農村房、自建房和小產權房也不在承保范圍內。

煤氣事故導致的財產損失，保險都賠嗎?其實并不一定，比如有的燃氣保險不賠償家禽、家畜及其他家養動物的損失。機動車輛、非機動車輛的損失，有的保險公司也不賠。

從導致事故發生的原因來看，一般而言，保險條款中均會首要強調，未經燃氣公司同意，擅自安裝、使用、拆卸或搬移器具、管道及其附屬設備，私自拆修、改換鋼(氣)瓶閥、調壓器的情形不予賠付。有的燃氣保險條款中還明確，燃氣滲漏、燃氣外泄等非爆燃導致的燃氣事故不在保障范圍內。

近年來，開放式廚房深受年輕人群的歡迎，不過，由于燃氣公司認為開放式廚房具有十分致命的燃氣安全隱患，一般而言，燃氣公司是不予開通燃氣的。對于開放式廚房如果發生燃氣爆炸事故，燃氣保險是否可以進行賠付，多家保險公司客服對北京商報記者表示，需符合當地燃氣公司燃氣安裝政策的，燃氣保險才可以進行保障。

在徐昱琛看來，不同的燃氣保險，其保險條款不盡相同，只有看準保險條款的除外責任，才能夠獲得相應的賠償。

此外，也有業內人士建議，投保燃氣保險前，要認真分析保險公司所提供的賠償限額能否滿足自己的需求，若不能滿足自己的需求，應該詢問保險公司是否還有其他產品，爭取將自己所購買的保險抗風險利益保障最大化。

燃氣險非強制購買

“不交燃氣保險保費就要被限購燃氣”“辦理燃氣過戶時還讓繳納‘燃氣綜合保險’”……近年來，燃氣用戶到營業廳購買燃氣或辦理相關業務時，有的燃氣公司甚至要求燃氣用戶必須購買燃氣保險，如果不買就不予開通燃氣或辦理相關業務，這一“操作”遭到了燃氣用戶的質疑和吐槽。

北京商報記者在人民網的“領導留言板”等平臺了解到，反映有關燃氣保險強制投保的情況并不鮮有。

那么，燃氣保險屬于強制購買的保險嗎?投保與否，燃氣用戶自己說的算不算?“眾所周知，大家比較熟悉的強制投保的保險是交強險，還有一些危險行業的責任險，除了官方明確的強制保險外，其他商業保險都是自愿購買的。”徐昱琛表示，對于強制保險，通常會在國家或政府層面有相應的明確法律規定，據了解，目前沒有對于燃氣保險需要強制投保的規定。

強買強賣、捆綁搭售這一行為也正在被監管部門嚴厲打擊。據信用中國日前公示的處罰信息顯示，今年，大連華潤燃氣有限公司因“收取煤氣費時強制捆綁代收煤氣保險費”遭到行政處罰。

“如果碰到被強制投保的情況，燃氣用戶可以和相關的保險公司、燃氣管理機構進行是否需要投保的說明。如果相關機構沒有辦法解決，可以保留相應證據，通過銀保監會、銀保監局的消費者權益保護機構進行投訴或者舉報。”徐昱琛建議。

雖然保險可以轉移風險，但在使用煤氣時，做好相關安全工作尤為重要，真正做到防患于未“燃”。比如，炎熱夏季使用燃氣的空間尤其需要具備通風條件，中毒燃氣總閥包括液化氣鋼瓶的閥門，應做到使用時打開，不使用時關閉，因為它是用氣安全最后一道也是最關鍵的“保險”。(記者 陳婷婷 胡永新)

標簽： 煤氣爆炸事故 母女開門起靜電引發煤氣爆炸 燃氣保險 房屋主體損失