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換道注冊制后，10家IPO“候場”銀行陸續披露2022年成績單。5月3日，北京商報記者梳理發現，2022年多家擬上市銀行業績表現良好，資產規模增速顯著、營收凈利雙增，但亦有個別銀行掉隊，出現營收凈利雙降或只增收不增利的情況。與此同時，受批發零售業以及房地產業拖累，個別銀行不良貸款率也有所升高。對此，分析人士指出，受內外多重因素沖擊，2022年個別銀行業績出現下滑，但2023年國內經濟活動穩步恢復，將利好擬上市銀行盈利和資產質量。

業績增速進度不一

(資料圖片僅供參考)

5月3日，北京商報記者梳理發現，目前10家擬上市銀行均已披露2022年業績數據。從資產規模來看，2022年IPO“候場”銀行競相擴大總資產規模，10家銀行均實現增長，其中7家銀行總資產更是實現了雙位數增長。

數額上，廣州銀行以7939.32億元的總資產遙遙領先其余9家擬上市銀行，東莞銀行以5384.19億元的資產總額位居第二位，順德農商行、湖北銀行資產規模均超過4000億元，南海農商行、江蘇昆山農商行和湖州銀行總資產超1000億元。馬鞍山農商行、江蘇海安農商行、亳州藥都農商行則較為袖珍，資產總額不足千億，分別為851.68億元、827.16億元和610.4億元。

與資產規模的高速增長不同，10家擬上市銀行營收凈利增速卻出現分化。整體來看，2022年多家擬上市銀行業績表現良好，實現營收凈利雙增，但亦有個別銀行出現營收凈利雙降或增收不增利的情況。

2022年亳州藥都農商行營收凈利降幅明顯，報告期內，該行營收減少10.54%至20.38億元，凈利潤下降26.68%至3.49億元。

廣州銀行在報告期內實現營業收入171.53億元，比上年增長3.56%；凈利潤33.39億元，同比減少18.59%，對于凈利潤下滑的原因，該行表示，主要是由于宏觀經濟形勢下行，該行信用風險增加，加大了撥備計提力度，對利潤造成較大影響。

同樣增收不增利的還有順德農商行及南海農商行，2022年兩家銀行凈利潤分別減少2.9%、10.38%至34.45億元和27.28億元，提及原因，兩家銀行均在報告中解釋為，加大減值損失計提和對外幫扶高風險農商行。

在厚雪研究首席研究員于百程看來，2022年擬上市銀行雖然資產規模高速增長，但凈息差的下降等因素使得營收的增速不足，資產質量不同表現又使得凈利潤進一步分化。同時，擬上市銀行主要是中小銀行，受區域經濟差異的影響較大，業績分化會更明顯。

資產質量出現分化

受內外多重因素沖擊，除業績增速不一外，10家IPO“候場”銀行資產質量也出現分化。

部分銀行資產質量保持穩定，不良率得以改善。例如，湖州銀行不良貸款率保持低位，2022年末該行不良貸款率為0.67%，較上年末減少0.11個百分點；再如，截至報告期末，湖北銀行不良貸款率降幅較大，較上年末下降0.28個百分點至1.97%。

不過，受經濟下行、房地產市場持續疲軟、居民收入下降等不利因素的影響，個別銀行不良貸款率則有所升高。

從不良貸款分布情況來看，擬上市銀行不良公司貸款占比較高，而在公司不良貸款中，批發零售業以及房地產業成為不良貸款增長比較快的領域。廣州銀行表示，該行不良貸款率下降主要是商務服務業、房地產業、批發和零售業等行業不同程度出現了經營下滑、流動性下降、還款能力弱化等情況，推升公司業務不良貸款的規模增長。

而順德農商行和南海農商行2022年末不良貸款率上漲則主要與批發零售業不良率增速較快有關，其中，順德農商行批發零售業不良率由2021年末的0.1%增至7.59%；南海農商行批發和零售業的不良貸款率則由2021年末的0.47%升至3.18%。

“銀行資產質量與實體經濟、銀行自身經營水平等方面相關性大。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，由于去年我國經濟內外環境復雜，區域經濟復蘇分化，不同區域中小銀行資產負債結構于經營能力方面存在明顯差異，導致少數銀行資產質量分化。受去年復雜經濟環境影響，銀行零售業和房地產行業持續低迷，導致銀行相關板塊不良有所上升。

仍需提升差異化能力

全面注冊制改革正式落地后，主板首發、再融資、并購重組等發行上市審核工作由證監會移交至滬深交易所，10家擬上市銀行先后完成了主板IPO申請“換道”工作。

談及2022年業績對于擬上市銀行IPO進程的影響，于百程表示，在全面注冊制之下，上市會更加便利，審核重心以信息披露為核心。正常范圍內的業績下滑對上市進程影響不大，但會影響投資者的預期和募資估值，如果出現對公司經營產生重大影響的因素和業績波動，則需要做出合理解釋。

“注冊制下，市場更看重中小銀行經營規范性、持續盈利能力和潛在成長性。”周茂華也認為，2022年少數銀行營收凈利表現可能只是市場關注的一個方面。注冊制下，銀行上市的選擇權和定價權交給市場，同時，作為特殊金融企業，需要監管部門認可；從這個角度看，擬上市銀行若想盡早上市，仍需有完善的內部治理、規范經營和信息披露、較強的經營能力和競爭力；同時，發揮區位優勢，提升差異化發展水平，體現較強的成長性等。

對于2023年擬上市銀行的業績展望及建議，周茂華認為，隨著國內經濟活動穩步恢復，消費活動回暖，企業經營狀況改善，有利于銀行凈息差趨穩、銀行盈利和資產質量的提升。

“2023年，一方面經濟復蘇加快，但仍存在各產業不均衡的情況，另一方面存款定期化現象依然明顯，息差下降，給銀行的經營業績也帶來壓力。”于百程表示，在這樣的背景下，擬上市銀行要維持穩健發展，加強資產負債組合管理能力，穩定息差，擴大非息收入，成為接下來經營中的工作重點之一。在負債端，銀行主動優化結構，把握市場趨勢擇機吸收低成本資金；在資產端，在強化金融服務實體經濟的前提下尋找更高的收益資產，利用科技能力提升差異化定價能力。

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