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協(xié)定存款及通知存款利率調(diào)整在即。

澎湃新聞記者了解到，5月15日起，銀行協(xié)定存款及通知存款自律上限將下調(diào)，四大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個(gè)基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個(gè)基點(diǎn)。

【資料圖】

“接到通知5月15日調(diào)整，現(xiàn)在市場太卷了，企業(yè)通知存款利率都上浮到了2.1%， 而貸款利率才3點(diǎn)幾。”某城商行相關(guān)人士對澎湃新聞記者表示。

通知存款和協(xié)定存款都是定價(jià)相對較高的存款。

通知存款是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。

協(xié)定存款是指在單位基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶之上開立具有結(jié)算和協(xié)定存款雙重功能的協(xié)定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協(xié)定存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款方式。

目前，協(xié)定存款基準(zhǔn)利率為1.15%，1天通知存款為0.8%，7天通知存款為1.35%。

為何下調(diào)協(xié)定存款及通知存款自律上限？

“當(dāng)前協(xié)定存款、1天、7天通知存款管理缺位，實(shí)際利率普遍存在高利率情況，部分中小銀行協(xié)定存款在2%以上。此次調(diào)整后，引導(dǎo)對公活期成本下降，降成本政策意圖進(jìn)一步明確。存款降價(jià)政策+資產(chǎn)端讓利壓力趨緩，反映監(jiān)管著力維護(hù)銀行合理息差水平、合理盈利空間，有利于增強(qiáng)銀行內(nèi)生資本補(bǔ)充能力。”華泰證券金融團(tuán)隊(duì)指出。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明在研報(bào)中指出，估計(jì)協(xié)定存款等規(guī)模20-30萬億，占總存款比例10%左右，估算新規(guī)將降低銀行總存款付息率2個(gè)基點(diǎn)左右。

“我們認(rèn)為，新規(guī)對于規(guī)范協(xié)定存款定價(jià)秩序作用較大，減少存款定價(jià)的無序競爭，合力壓降銀行負(fù)債成本。此前，部分銀行的協(xié)定存款和通知存款定價(jià)過高，對定價(jià)低的銀行產(chǎn)生壓力。”廖志明指出。

去年以來，監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)存款成本下行。

2022年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。隨后，國有大行去年9月下調(diào)存款利率，隨后一些中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)了存款利率。此外，今年4月市場利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》，在相關(guān)指標(biāo)中引入了存款定價(jià)懲罰措施。

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