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“我每天都會順手打開我在銀行開設的碳賬戶，打卡減碳活動，比如綠色出行、隨手關燈關空調(diào)、使用環(huán)保袋等，在節(jié)能減排的同時還能獲取積分用以兌換獎品，一舉多得。”上海一位白領于女士告訴中國證券報記者。

將用戶節(jié)能減碳行為量化，轉(zhuǎn)化為碳減排積分，并掛鉤相應權(quán)益兌換等，鼓勵用戶低碳生活，正成為多家銀行保險金融機構(gòu)試水個人碳賬戶的主流方式。業(yè)內(nèi)人士表示，金融機構(gòu)試水碳賬戶，一方面是對“雙碳”戰(zhàn)略的響應，另一方面是提高用戶參與度的創(chuàng)新舉措之一。

(資料圖片)

多家金融機構(gòu)試水

日前，中國平安宣布上線覆蓋30萬員工的碳賬戶平臺。據(jù)悉，這是金融保險業(yè)內(nèi)首個覆蓋全體員工的碳賬戶系統(tǒng)。

更多金融機構(gòu)的個人碳賬戶則是瞄準了消費端。以中國平安為例，近年來，該集團已在其多個子公司的業(yè)務場景進行了碳普惠實踐，并建立了集團“1+N”碳賬戶體系。其中，“1”指平安集團碳賬戶，是平安集團“雙碳”戰(zhàn)略實施的重要底層基礎設施，也是踐行“雙碳”目標的體制機制保障，對內(nèi)支持跨業(yè)務領域聯(lián)通，對外組織與碳交所的碳核算、備案和交易。“N”是指業(yè)務場景的碳賬戶，連通中國平安旗下多個公司的業(yè)務前端系統(tǒng)，基于各自綠色金融服務規(guī)劃和業(yè)務需求設立，實現(xiàn)業(yè)務范圍內(nèi)的碳應用需求。

在保險領域，5月1日至14日，太平洋產(chǎn)險向上海地區(qū)新能源車客戶推出個人碳賬戶的內(nèi)測版，通過確認基準情景參數(shù)以及將車主個人活動領域的低碳行為換算成碳積分，記錄在車主個人的碳賬戶中，并成為未來碳資產(chǎn)的一部分。

除了保險機構(gòu)，銀行在個人碳賬戶探索方面更為積極。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，已有包括平安銀行、中信銀行、桂林銀行、日照銀行、昆侖銀行等在內(nèi)的十余家銀行推出個人碳賬戶。部分銀行個人碳賬戶用戶已初具規(guī)模，如“中信碳賬戶”上線一周年注冊用戶數(shù)突破100萬戶，累計碳減排量超過800噸。

與消費場景相結(jié)合

記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前銀行推出的個人碳賬戶覆蓋最多、較為普遍的場景一般都是圍繞銀行自身業(yè)務設計的，包括在線支付、線上轉(zhuǎn)賬、線上貸款還款、理財產(chǎn)品購買等金融行為。部分銀行鏈接的場景還擴展至低碳生活場景，如生活繳費、地鐵出行、公交出行等。

業(yè)內(nèi)人士認為，與互聯(lián)網(wǎng)平臺推出的碳賬戶相比，銀行保險金融機構(gòu)的碳賬戶交易屬性更強。建立碳賬戶體系，依靠碳積分制度量化企業(yè)及居民的碳減排行為，提供差異化的金融服務，將成為綠色金融的重要發(fā)力點。

“與互聯(lián)網(wǎng)平臺相比，銀行個人碳賬戶與金融服務場景結(jié)合更為緊密，比如將個人碳積分與授信額度、貸款業(yè)務、理財產(chǎn)品等進行有機結(jié)合；同時，銀行擁有數(shù)量龐大的客戶群體，通過信用卡等可以與其他消費場景進行結(jié)合，有助于推動個人碳賬戶普及。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

用戶參與度有待提高

雖然部分消費者參與的積極性頗高，但業(yè)內(nèi)人士透露，從金融機構(gòu)推出的個人碳賬戶運行情況來看，用戶參與度和黏性仍有待提高。

北京的吳先生是一位低碳踐行者，但囿于其持卡銀行個人碳賬戶場景并不豐富，很多低碳行為無法記錄等因素，其個人碳賬戶的碳減排量要遠遠低于其踐行低碳生活產(chǎn)生的碳減排量。“雖然我開通了個人碳賬戶，但我平時對銀行App使用頻率不高，碳賬戶入口就更不經(jīng)常訪問了。現(xiàn)在我的碳減排量是1458克，基本都是電子郵箱接收信用卡賬單獲得的獎勵。比如，5月29日最新一期電子賬單給我的碳減排量獎勵是52克。”

業(yè)內(nèi)專家認為，目前，金融交易產(chǎn)生的碳積分更多只是一種附帶品，銀行需要通過優(yōu)化產(chǎn)品設計、豐富個人碳減排場景及激勵機制，讓碳賬戶與用戶建立強聯(lián)系，形成一個可持續(xù)的發(fā)展軌道。同時，銀行推出個人碳賬戶離不開強有力的市場推廣，需要加強宣傳力度吸引用戶主動參與。

“同一個用戶在多個金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)消費平臺上都有著類似的個人碳賬戶，碳減排形成的積分散落在各個平臺之間，無法實現(xiàn)互通、互認、互換。用戶在每個平臺零星存在的碳積分，實質(zhì)上處于一種‘食之無味、棄之可惜’的尷尬局面，從而降低了用戶參與的積極性。”中信銀行相關人士表示。

上述中信銀行相關人士認為，金融機構(gòu)提供的個人碳賬戶在功能的豐富性、權(quán)益兌換的便利性和實用性方面還需要持續(xù)完善。此外，建立個人碳賬戶數(shù)據(jù)的互通、互認、互換機制也很有必要，有助于推動碳積分真正向碳資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，不斷提升用戶參與的積極性和持續(xù)性。

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