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北京日報客戶端 | 記者 潘福達

科創企業普遍存在“投入大、周期長、輕資產、無抵押”的特點，按照傳統信貸評估體系往往難以獲得金融資源。記者近日走訪調研獲悉，中國人民銀行營業管理部的多項支持政策通過金融機構向市場傳導，精準支持科創企業，為破解科創企業融資難再探新路。

在北京通嘉宏瑞科技有限公司生產車間，工人們在流水線前忙碌組裝真空泵，庫房內一批批成品即將發向全國各地。這是一家泛半導體行業干式真空泵裝備及系統技術服務供應商，如雪片般源源不斷的訂單考驗著企業的交付能力和現金流。銀行近年來“真金白銀”持續支持讓企業負責人頗有底氣，預計今年產量和收入較去年均增長3倍左右。

(資料圖片)

時間撥回至兩年前，持續高額的研發投入讓企業出現研發資金緊張的情況，急需貸款支持。在企業發展的關鍵時刻，杭州銀行遞上“橄欖枝”。

“我們來到企業開展實地盡調，第一時間認識到企業的稀缺性，也非常看好企業在這個細分領域的未來發展前景。”杭州銀行科創金融事業總部總經理助理兼中關村支行行長彭彬回憶稱，該行為通嘉宏瑞提供了500萬元信用貸款用于經營周轉，隨后為企業對接了政府擔保公司，又追加了500萬元額度。不久后，通嘉宏瑞完成了第一輪股權融資。

對于銀行來說，授信的關鍵在于如何不把傳統財務“三張表”（資產負債表、現金流量表、利潤表）作為核心授信依據的前提下，判斷科創企業的成長性，實現“敢貸”“會貸”。

彭彬透露，向科創企業發放貸款時，該行不單純考慮銷售規模和利潤指標，而是以客戶所屬行業為判斷標準，采取差異化評價體系——通過行業及產業鏈研究數據、科技企業認證、科創能力證明、知識產權、行業標準、創業團隊背景等更具備科創企業特征的數據信息，初步形成了科創企業成長性評估模型，因此才敢“做早做小”，形成了自己的客戶畫像。

為了引導金融機構投入更多金融資源更好支持中小微科創企業，人民銀行中關村中心支行自2015年起在全國率先開展“科技金融專營組織機構監測評估工作”,通過設立科技金融專營組織機構認定、退出標準，建立多維度評估指標體系，為銀行指明了科創金融工作中的發力重點。

多家銀行紛紛為科創企業量身定制金融服務，科技金融專營組織機構已成為金融支持中小微科創企業的“主力軍”。人民銀行中關村中心支行行長毛笑蓉介紹，截至目前，北京市參評的科技金融專營組織機構已增至70家，截至3月末，專營組織機構對中關村高新技術企業貸款余額和戶數為1353.8億元、3935戶，同比分別增長11.2%、24.8%。

據了解，近年來，中國人民銀行在結構性貨幣政策上不斷發力，再貸款工具箱持續豐富，陸續推出了科技創新、設備更新改造等再貸款，“精準滴灌”領域不斷擴大。人民銀行營管部專門拿出一部分再貸款再貼現額度，創設了“京創融”“京創通”專項再貸款、再貼現產品，支持科技創新、高端制造和戰略性新興產業等領域企業融資。

上半年人民銀行營管部運用“京創融”專項再貸款、“京創通”專項再貼現投放資金145億元，精準支持了一批科技型中小企業；新創設“京制通”專項再貼現產品，重點支持高端制造業，累計投放89.3億元。

位于順義區的北京邁迪頂峰醫療科技股份有限公司，是一家圍繞心血管疾病開發高品質設備及高端耗材并提供整體治療解決方案的創新型企業。2022年，北京銀行利用“京創融”再貸款產品資金為企業貸款，進一步助推其融資成本下降。

同樣受益于結構性貨幣政策工具的還有北京新清泰克科技有限公司，這家國家高新技術企業成立于清華科技園，致力于將前沿技術如傳感器、圖像識別、人工智能等應用于體育、健身、保險、醫療康復等場景，實現AI數智化技術普適化。

2022年9月，建設銀行北京市分行為企業申請了期限2年的400萬元設備更新改造貸款，中央財政貼息2.5%，企業所承擔的實際利率僅為0.7%。“本來沒有抱太大希望，沒想到貸款很快就批下來了，很驚喜，緩解了燃眉之急！”企業創始人林赟說。

在北京地區，金融資源向科創領域不斷傾斜。據人行營業管理部7月24日發布的最新數據，6月末，全市高新技術產業貸款余額同比增長20%，有貸戶數同比增長32%；高技術制造業中長期貸款余額同比增長24.9%，比上年同期高0.7個百分點。上半年，北京地區累計發放央行政策性資金超800億元，惠及市場主體約2.2萬戶，近五成資金投向了科創、綠色、制造業等重點領域。

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中關村科創金融產品超市上線

已上架28家銀行的39款信貸產品

為支持中關村科創金融示范區建設，人行營業管理部依托北京市銀企對接系統，近期創新打造了集“信貸產品信息披露”“貨幣政策工具支持”“銀企融資對接橋梁”等功能于一體的科創金融產品超市。

其中，“信貸產品信息披露”是指商業銀行可通過平臺自愿發布適合科創企業融資的信貸“拳頭”產品，除了展示貸款的產品信息，比如貸款額度、貸款期限、利率區間等傳統信息之外，人行營業管理部還需要銀行披露產品的歷史成交情況，比如上一年度的貸款發放筆數、平均貸款存續時間、發放貸款的平均利率等實際落地信息。

“貨幣政策工具支持”是指通過人民銀行提供低成本政策性資金，引導商業銀行進一步提升科創企業融資便利性，降低融資成本。相關銀行向科創企業發放的符合條件的貸款，可以獲得人民銀行貨幣政策工具的支持。目前，在支持科創企業融資方面，人行營業管理部已經初步構建起包括“京創融”專項再貸款、“京創通”“京制通”專項再貼現在內的工具體系。

人行營業管理部正在聯合北京市相關部門、各區創新打造“創新型小微企業貸款支持工具”，旨在通過貨幣與財政資金的協同，進一步提升科創金融產品的吸引力。

“銀企融資對接橋梁”是指科創金融產品超市是依托北京市銀企對接系統建設的，企業選擇了某家銀行的信貸產品后，其融資需求即可直接傳送至該銀行的支行，銀行客戶經理直接“接單”服務。

目前，產品超市首期已上架28家銀行的39款信貸產品。企業可以通過關注“中國人民銀行營業管理部”官方微信公眾號，登錄“北京市銀企對接綜合服務平臺”，打開“中關村·科創金融產品超市”，根據銀行發布的信貸產品信息，挑選適合自身融資需求的產品進行申請。科創金融產品超市剛剛上線，后續將不斷升級優化。

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