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銀行業正在經歷快速而深度的收縮調整。國家金融監管總局數據顯示，截至12月9日，今年獲批退出營業的銀行網點已達9661家，數量較2024年全年2533家擴大逾200%，收縮速度明顯加快。

金融監管總局網站

(相關資料圖)

在退出網點的主體中，農村商業銀行占據主導。《第一財經》梳理顯示，農商行今年關閉的分支機構多達5400家，占總量的55.9%。與此同時，國有大型銀行退出網點962家，而股份制銀行和城商行的退出量相對較小。

網點壓縮的同時，銀行法人機構數量也在快速下降。截至12月8日，今年因合并或解散而注銷的銀行已達377家，顯著高于去年全年的190余家。其中，村鎮銀行仍然是被注銷最多的類別，達到218家，占比接近六成；農村商業銀行和信用社則分別注銷79家和70家。

從區域分布看，內蒙古與山東的壓縮幅度最為突出。其中，內蒙古今年累計已有139家機構注銷。據《中國經營報》此前報道，內蒙古農村商業銀行于今年5月正式成立，注冊資本約580.2億元。

該行成立時即一次性將區內農信聯社、農信法人機構及村鎮銀行共120家機構整合為統一法人架構，報道稱這種整體性整合在全國亦屬首次。據悉，其股東主體包括內蒙古自治區農村金融學會、內蒙古資產管理有限公司、多家旗縣財政局及部分企業法人。

此外，在村鎮銀行改革方面，“村改支”和“村改分”逐漸成為主流路徑。據《現代商業銀行雜志》此前報道，11月26日，國家金融監督管理總局大連監管局公告，同意遼寧省大連市甘井子區浦發村鎮銀行解散，其全部資產、負債、業務、網點及人員由上海浦發銀行承接。一日前，富民浦發村鎮銀行亦因被主發起行上海浦東發展銀行收購而解散。

類似動作也出現在南方地區。11月25日，深圳坪山珠江村鎮銀行及鶴山珠江村鎮銀行發布公告稱，廣州農商銀行擬吸收合并兩家機構，并將其改建設為農商行分支行。合并完成后，兩家村鎮銀行法人將注銷，其資產與業務全部由廣州農商銀行繼承。

與吸收合并并行的，是更多農商行和村鎮銀行直接被批復解散。據國家金融監督管理總局行政許可信息統計，僅11月以來，至少已有陜西咸陽秦都農商行、陜西咸陽渭城農商行、朝陽柳城村鎮銀行在內的28家機構獲批解散。

企業預警通的統計進一步顯示，截至11月28日，今年因監管批復合并或解散而注銷的銀行法人分別達到125家和243家，合計368家。其中，村鎮銀行占比最高，分別有67家因合并注銷、141家因解散注銷；農商行則分別為32家和47家。此外，國家金融監管總局公布的金融許可證信息顯示，截至11月28日，今年共有176家村鎮銀行出現在“退出列表”中，數量已超過去年全年的村鎮銀行退出總量。

在業內看來，中小銀行加快“瘦身”源于多重因素疊加。招聯首席研究員董希淼指出，中小銀行長期存在治理不完善、股權結構失衡等問題，部分股東資質較弱，缺乏長期投入意愿，制約了銀行的穩健發展。

風險化解同樣是推動機構重組的重要動因。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，中小金融機構合并重組遵循市場化和法治化原則，有助于減少高風險機構數量，降低風險處置成本，提升體系穩定性。

從行業結構來看，銀行間資源稟賦差異也在加速分化。國信證券經濟研究所金融業首席分析師王劍指出，大型銀行依托全國性網點、低成本負債和資本優勢，具備承接大規模信貸投放的能力；相比之下，中小銀行受制于區域經營限制、存款成本高企和資本補充困難，不得不主動壓縮高風險業務規模。

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