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車險綜合改革正在持續推進。記者從業內了解到，4月28日晚，將有部分地區正式執行最新的商業車險自主定價系數浮動區間。這也意味著車險定價進一步放開，“好車主”的車險價格將進一步下降，高風險車主的保費將進一步上漲。

(資料圖片僅供參考)

同時，受訪業內人士表示，自主定價系數浮動范圍擴大將使市場競爭更加激烈，車險市場保費短期可能有所下降。但從之前車險綜合改革的實踐來看，市場整體平穩，實現了“降價、增保、提質”的階段性目標，預計此次自主定價系數區間進一步擴大之后，險企的費用競爭將更加克制，市場整體保持平穩。

車險自主定價系數

擴大浮動范圍將分批執行

“北京地區非新能源汽車新版費率標準確定于2023年4月28日24時切換上線。”根據北京銀保監局近日下發的《關于北京地區擴大非新能源汽車示范條款自主系數浮動范圍有關工作要求的通知》，本次調整將非新能源汽車商業保險自主定價系數浮動范圍由[0.65至1.35]擴大為[0.5至1.5]，新能源汽車自主系數浮動范圍暫不調整。

“我們正在報備產品并進行系統聯調測試，第一批產品的報備時間是4月10日至4月15日，中國銀保信平臺正在和各保險公司聯調測試系統。”一家財險公司車險負責人向《證券日報》記者介紹。

另據一位業內人士介紹，此次擴大商業車險自主定價系數浮動范圍將分批執行。已經確定納入第一批(4月28日晚切換)的地區包括北京、福建、廈門、河南、寧夏等；明確在第二批(5月31日晚切換)的地區包括山東、青島、寧波、浙江、江蘇、安徽等。“還有11個地區也很可能在第一批執行，目前當地銀保監局還沒有明確正式發文，但準備工作都在緊密推進。”該人士表示。

業內人士表示，由于新能源車險于2021年年底上線，到目前還只經歷了去年一個完整年度，時間尚短，因此暫緩調整。

“好車主”和高風險車主

車險價格相差更大

此次改革后，同一型號的車在其他因素不變的情況下，保險公司可以在更大范圍內采用不同的自主定價系數，“好車主”將獲得更加優惠的車險價格；同時，不同保險公司對同一輛車采取的定價系數不同，會使得同一車主在不同險企間詢價結果差異較大，這就必然帶來市場競爭更加激烈。理論上，“好車主”的車險價格在原有基礎上最高還可以再下降23%；同時，高風險車主的車險價格在原有基礎上最高還將上漲11%。同時，同一型號的汽車，最高的車險價格可以達到最低的車險價格的3倍。

從保險公司角度看，自主定價系數范圍擴大了，意味著自主權更大了，但這對其識別“好車主”的能力，以及精準定價能力的考驗也就更大了。

長安保險車險部副總經理白魁耀表示，自主定價系數區間從[0.65至1.35]擴大為[0.5至1.5]，預期低風險客戶的車險價格會進一步下降，但高風險客戶的保費價格有可能會上漲，保費水平與風險水平的匹配更加科學、合理。從車險市場整體來看，預計短期保費價格會有一定程度的下降。

他表示，此輪系數區間擴大后，賠付率波動區間由原來的2.1倍增加到3倍，定價的準確性不僅影響客戶保費水平的合理性，還將對險企經營結果有更加至關重要的作用。因此，綜合運用大數據、人工智能提升定價的準確性和科學性，進一步綜合運用保險科技提升車險的數字化運營、降低運營成本提升競爭力，是各車險經營主體努力的方向。

人保財險總裁于澤在近期舉行的2022年業績說明會上表示，預計此次自主定價系數區間擴大后，不會出現嚴重的非理性競爭。

今年車險綜合賠付率

可能上升

車險自主定價系數區間范圍擴大，可能對車險保費造成短期沖擊，疊加今年車輛出行全面恢復常態的影響，業內人士認為，預計車險賠付率將有所提升。

2020年9月19日，車險綜合改革正式實施。2021年，受改革的短期沖擊，行業實現車險保費收入7773億元，同比下降5.7%；2022年，車險綜合改革對車險保費的短期沖擊逐漸減弱，行業實現車險保費8210億元，同比增長5.6%，且去年受疫情影響車輛出行減少，險企的車險經營好于預期。

從今年的車險保費收入來看，銀保監會最新數據顯示，今年前兩個月，車險保費為1346億元，同比增長6.7%。業內人士認為，隨著社會經濟生活全面正常化，預計車險保費將持續穩定增長，但車險綜合賠付率預計也將有所上升，險企還需要進一步優化業務結構、提升風險定價能力和精細管理能力，降本增效，持續改善經營。

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